Все данные о кредитах граждан страны содержатся в их кредитной истории. Из него можно узнать, когда человек брал кредит, в каком объеме, в какой финансовой организации, есть у него текущие займы, которые он погашает, на какие цели были взяты средства. Также там содержится информация о наличии или отсутствии судебных постановлений о взыскании денежных средств, которые вовремя не были направлены кредитором на погашение его обязательств. На основании кредитной истории и всей собранной там информации формируется кредитный рейтинг.
Все эти данные собираются отдельными организациями, именуемыми Бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).
Как рассчитывается кредитный рейтинг?
В том числе, в обязанности БКИ входит формирование этого показателя. При этом каждая из этих организаций формирует свой механизм расчетов, однако во всех случаях используется скоринговая система, основанная на учете ответов на следующие вопросы:
- Сколько лет вашей кредитной истории? Зависимость прямая: чем больше времени прошло с момента оформления первого кредита, тем лучше. Если за все время не было оформлено ни одного, в этом случае говорят, что она чистая. Кстати, для банка это негативный признак: финансовое учреждение не может быть уверено в том, что вы поведете себя адекватно и ответственно, если возьмете кредит.
- Сколько имеется запросов на получение истории? Ситуация развивается следующим образом: потенциальный кредитор обращается за кредитом в банк, те обращаются для проверки в БКИ. Чем больше обращений от кредитора, тем больше обращений в БКИ. Это рождает определенные подозрения.
- Имеются ли просрочки сроков погашения ежемесячных обязательств? Если есть задержка хотя бы на один день, это может негативно отразиться на рейтинге.
- Сколько кредитов активны в настоящее время? Чем выше долговая нагрузка, тем хуже кредитная история.
Где используется информация о кредитном рейтинге?
Данные рейтинга носят рекомендационный характер для любой финансовой организации. Нигде не написано, что человек, чей кредитный рейтинг ниже определенного значения, не имеет права на получение кредита. Для банка же эта информация является предварительной, общей и не единственной, которая принимается во внимание для принятия решения о выдаче кредита.
Однако все-таки будет лучше, если ваш кредитный рейтинг будет высоким. Что для этого нужно? Не так уж и много – просто вовремя оплачивайте свои ежемесячные обязательства по текущим кредитам. Если же ваша история пуста, то стоит взять несколько небольших займов, чтобы потом иметь возможность претендовать на более солидный.